Épargne-pension
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Argenta -Flexx1.57%Efficacité 20190.80%Taux garantiTaux garanti0.80%Minimum prime initiale-Frais d'entrée4.00%Primes complémentaires-Efficacité 20191.57%Efficacité 20181.72%Efficacité 20171.87%Efficacité 20161.92%Efficacité 20152.12%Efficacité 20142.12%Efficacité 20132.82%Efficacité 20122.92%Efficacité 20113.17%Efficacité 20103.52%
BNP Paribas Fortis Pension Invest Plan0.75%Taux garantiTaux garanti0.75%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.50%Primes complémentaires-Efficacité 20172.15%Efficacité 20162.25%Efficacité 20152.65%Efficacité 20142.75%Efficacité 20133%Efficacité 20123%Efficacité 20113.10%Efficacité 20103.40%Efficacité 20093.50%Efficacité 20083.50%
AG Insurance Top Rendement2.00%Efficacité 20190.5%Taux garantiTaux garanti0.5%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.50%Primes complémentaires-Efficacité 20192.00%Efficacité 20182.1%Efficacité 20172.15%Efficacité 20162.25%Efficacité 20152.65%Efficacité 20142.75%Efficacité 20133%Efficacité 20123%Efficacité 20113.1%Efficacité 20103.4%Efficacité 20093.5%Efficacité 20082.5%Efficacité 20074%
Post Optima Pension2.00%Efficacité 20190.75%Taux garantiTaux garanti0.75%Minimum prime initiale-Frais d'entrée3.00%Primes complémentaires-Efficacité 20192.00%Efficacité 20182.10%Efficacité 20172.15%Efficacité 20162.25%Efficacité 20152.65%Efficacité 20142.75%Efficacité 20133%Efficacité 20123%Efficacité 20113.10%
CPH Life Pension0.74%Efficacité 20190.80%Taux garantiTaux garanti0.80%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.00%Primes complémentaires-Efficacité 20190.74%Efficacité 20180.80%Efficacité 20170.82%Efficacité 20161%Efficacité 20151.13%Efficacité 20142.33%Efficacité 20123%Efficacité 20113%Efficacité 20103%
Vivium Capiplan 0,45%1.70%Efficacité 20190.45%Taux garantiTaux garanti0.45%Minimum prime initiale-Frais d'entrée7.00%Primes complémentaires-Efficacité 20191.70%Efficacité 20181.25%Efficacité 20171.50%Efficacité 2016%Efficacité 2015%Efficacité 2014%Efficacité 20132.50%Efficacité 20122.75%Efficacité 20113%Efficacité 20103.25%Efficacité 20093.25%Efficacité 20082.50%Efficacité 20074.15%
ING Life Star Plan0.65%Efficacité 20190.20%Taux garantiTaux garanti0.20%Minimum prime initiale-Frais d'entrée3.00%Primes complémentaires-Efficacité 20200.50%Efficacité 20190.65%Efficacité 20180.65%Efficacité 20170.65%Efficacité 20161.50%Efficacité 20151.90%Efficacité 20142.00%Efficacité 20132.75%Efficacité 20122.75%Efficacité 20112.50%
Les AP Save 30.30%Taux garantiTaux garanti0.30%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.00%Primes complémentaires-Efficacité 20161.90%Efficacité 20152.30%Efficacité 20142.45%Efficacité 20132.60%Efficacité 20122.70%Efficacité 20112.25%Efficacité 20103.75%Efficacité 20093.85%Efficacité 20083%Efficacité 20074.50%
VDK Life0.30%Taux garantiTaux garanti0.30%Minimum prime initiale-Frais d'entrée5.00%Primes complémentaires-Efficacité 20181.5%Efficacité 20162%Efficacité 20152.3%Efficacité 20142.45%Efficacité 20132.6%
Baloise Insurance Save plan0.75%Taux garantiTaux garanti0.75%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.00%Primes complémentaires-Efficacité 20182%Efficacité 20172%Efficacité 20161.50%Efficacité 20152%Efficacité 20142.50%Efficacité 20132.85%
Belfius Life Plan0.30%Taux garantiTaux garanti0.30%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.00%Primes complémentaires-Efficacité 20162%Efficacité 20152.30%Efficacité 20143%Efficacité 20132.70%Efficacité 20122.80%Efficacité 20104%Efficacité 20094.05%Efficacité 20083%Efficacité 20074.50%
KBC Home & Pension Plan0.75%Taux garantiTaux garanti0.75%Minimum prime initiale-Frais d'entrée5.00%Primes complémentaires-Efficacité 20161.50%Efficacité 20152.50%Efficacité 20142.80%Efficacité 20133.50%Efficacité 20123.65%Efficacité 20113%Efficacité 20104%Efficacité 20094%Efficacité 20082.70%Efficacité 20074.50%
AXA Pension Plan Fisc0.50%Taux garantiTaux garanti0.50%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.00%Primes complémentaires-Efficacité 2019%Efficacité 2018%Efficacité 2017%Efficacité 20161.27%Efficacité 2015%Efficacité 20142.11%
North Europe Life Belgium Agenia Fiscal0.15%Taux garantiTaux garanti0.15%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.00%Primes complémentaires-Efficacité 20151%Efficacité 20142%Efficacité 20132.50%Efficacité 20122.75%Efficacité 20113%Efficacité 20103%Efficacité 20093.30%
Generali Self Life Dynamico1.42%Efficacité 20190.01%Taux garantiTaux garanti0.01%Minimum prime initiale-Frais d'entrée7.00%Primes complémentaires-Efficacité 20191.42%Efficacité 20181.80%Efficacité 20172.05%Efficacité 20162.10%Efficacité 20153.10%Efficacité 20143.10%Efficacité 20133.10%Efficacité 20123%Efficacité 20113.25%Efficacité 20103.10%Efficacité 20093.30%Efficacité 20083%Efficacité 20076.60%- Allianz Plan For Life+1.80%Efficacité 20190.00%Taux garantiTaux garanti0.00%Minimum prime initiale-Frais d'entrée6.00%Primes complémentaires-Efficacité 20191.80%Efficacité 20181.9%Efficacité 20171.9%Efficacité 20162%Efficacité 20152.40%Efficacité 20142.90%Efficacité 20133%Efficacité 20123.05%Efficacité 20113.05%Efficacité 20103.15%Efficacité 20093.25%Efficacité 20082.50%Efficacité 20074.85%
- Vivium Capiplan 0,00%1.70%Efficacité 20190.00%Taux garantiTaux garanti0.00%Minimum prime initiale-Frais d'entrée7.00%Primes complémentaires-Efficacité 20191.70%Efficacité 20181.25%Efficacité 20171.50%Efficacité 2016%Efficacité 2015%Efficacité 2014%Efficacité 20133.20%Efficacité 20123%Efficacité 20113%Efficacité 20103.35%Efficacité 20093.25%Efficacité 20081.50%Efficacité 20075.75%
- Baloise Insurance Save plan 0,00%0.00%Taux garantiTaux garanti0.00%Minimum prime initiale-Frais d'entréeArray%Primes complémentaires-Efficacité 20182%Efficacité 20172.25%Efficacité 20161.35%Efficacité 20152.25%Efficacité 20142.75%Efficacité 20133.10%
Ethias Certiflex1.75%Efficacité 20190.50%Taux garantiTaux garanti0.50%Minimum prime initiale-Frais d'entrée1.00%Primes complémentaires-Efficacité 20191.75%Efficacité 20181.75%Efficacité 20171.75%Efficacité 20162%Efficacité 20152.25%Efficacité 20142.42%Efficacité 20132.57%Efficacité 20122.57%
Fidea Flexibel Saving Plan1%Taux garantiTaux garanti1%Minimum prime initiale€ 40,00Frais d'entrée0.50%Primes complémentaires€ 40,00Efficacité 20172%
P&V Ideal Capital0.45%Taux garantiTaux garanti0.45%Minimum prime initiale€ 30,00Frais d'entrée7%Primes complémentaires€ 30,00- P&V Evoluplan0.45%Taux garantiTaux garanti0.45%Minimum prime initiale€ 200,00Frais d'entrée5%Primes complémentaires€ 30,00
2.05%Efficacité 20190.50%Taux garantiTaux garanti0.50%Minimum prime initiale-Frais d'entrée2.50%Primes complémentaires-Efficacité 20192.05%Efficacité 20182.3%Efficacité 20172.3%Efficacité 20162.4%Efficacité 20153%Efficacité 20143.4%Efficacité 20133.3%Efficacité 20123.3%
Qu’est-ce que l’épargne-pension?
L’épargne-pension est une forme d’épargne à long terme avec laquelle tu te constitue une pension complémentaire en plus de ta pension légale et qui offre un allègement fiscal sous certaines conditions.
Tu as entre 18 et 64 ans ?
Tu peux alors économiser un maximum de 990 ou 1 270 euros sur une base annuelle. L’argent de ton plan d’épargne-pension sera versé après tes 65 ans. Tu peux épargner pour ta retraite auprès de la plupart des banques et des compagnies d’assurance actives sur le marché belge.
Quel est le montant de l’avantage fiscal?
Sur une base annuelle, tu peux déduire 990 euros ou 1 270 euros (montant majoré) à des fins fiscales. Tu as droit à un allégement fiscal de 30 %. Si tu optes pour le montant le plus élevé, la réduction d’impôt est de 25 %. Nous comparons les rendements de plus de 25 assurances épargne-pension belges.
Jusqu’à quel montant puis-je économiser pour ma retraite en 2022 ?
En 2021, le montant annuel maximum pour l’épargne retraite était de 990 ou 1 270 euros, avec une déduction fiscale différente si tu as épargné 990 euros ou 1 270 euros. Sur le montant inférieur, l’avantage fiscal est de 30% ; sur le montant supérieur, il est de 25%.
Quelle est la différence entre un fonds d’épargne-pension et une assurance épargne pension ?
Si tu optes pour un compte d’épargne-pension (par exemple un fonds d’épargne retraite dans une banque), tu n’as pas droit au rendement minimum garanti.
Un tel fonds investit dans des actions et des obligations, et son bénéfice dépend de l’évolution des marchés boursiers. A la fin de chaque année, le rapport est rédigé.
Si tu choisis une assurance épargne-pension auprès d’un assureur, tu connaîtras d’abord le rendement minimum par an. Tu peux aussi obtenir un bonus, mais cela dépend des résultats de placement obtenus par ton assureur.
Que coûte l’épargne pension ?
Frais d’entrée avec concernant une assurance épargne-pension se composent de 2 parties : une partie fixe qui est facturée par la compagnie et une partie qui peut être déterminée par le courtier.
Notre courtier renonce complètement à sa part des frais, même pour tes paiements futurs. Choisis le meilleur assureur d’épargne-pension à l’aide de notre aperçu pratique. Tu peux demander une offre directement et gratuitement en ligne.
Quand puis-je retirer le montant épargné?
En fait, tu peux retirer ton argent à tout moment. Cependant, tu ne devrais le faire qu’une fois que tu as eu 60 ans. À l’âge de 60 ans, tu dois payer l’impôt sur l’épargne à long terme. Même si aucun paiement réel n’est effectué à ce moment-là, tu devras quand même payer des impôts.
Mais tu sais alors avec certitude que tu ne devras pas payer d’autres impôts dans les années à venir.
Si tu épargnes à des fins fiscales via l’épargne-pension, tu as intérêt à ne pas retirer ton capital à l’âge de 60 ans. Ainsi, tu peux toujours déduire fiscalement 5 primes supplémentaires et tu ne dois pas payer d’impôt sur ce capital épargné.
Si tu veux retirer l’argent épargné prématurément, tu seras taxé. Cette taxe est prélevée via la déclaration d’impôt sur le revenu. Cependant, il y a une différence entre les intérêts et le capital (ou la valeur monétaire). Le fisc considère les intérêts comme des revenus. Tu es imposé sur ces intérêts au taux progressif de l’impôt sur le revenu des personnes physiques.