Les épargnants passifs passent à côté de beaucoup d’argent en restant dans les grandes banques

19/12/2012

En détail

Celui qui a placé, il y a 10 ans, 10.000 euros sur un livret d’épargne chez Rabobank.be, possède maintenant 13.410 euros dessus. C’est plus de 1.500 euros de plus qu’un épargnant qui a placé le même montant chez Belfius. Celui qui pouvait se passer de ses économies pendant 5 ans, était mieux loti chez l’ex-Ethias Banque (maintenant Optima) et un livret d’épargne rapporte plus sur 3 ans chez Fortuneo. Ces résultats sont le constat d’une étude du site de comparaison comparebanque.be.

En octobre, il y avait plus de 230 milliards d’euros en Belgique sur des livrets d’épargne. C’est un record absolu. Le précédent record, de 229 milliards d’euros, a été battu en à peine un mois. En dépit des faibles taux d’intérêts et de l’inflation qui grignote les gains, les Belges restent extrêmement fidèles à leur livret d’épargne. Toutefois, la loyauté joue souvent des tours aux épargnants. La plus grande partie de l’épargne est toujours remisée dans les grandes banques, alors que celles-ci ont offerts des taux d’intérêts plus faibles sur les dix dernières années que les petits acteurs du marché, comme cela est montré par une étude de comparebanque.be.

Résultats

Le tableau ci-dessous montre de combien un livret d’épargne, sur lequel a été déposé, il y a respectivement 10, 5 et 3 ans, la somme de 10.000 euros, s’est aujourd’hui étoffé chez différents fournisseurs.

10 ans
1 Rabobank.be Compte d’épargne 13.410,68
2 Keytrade Azur 13.403,62
3 Argenta Maxi 12.942,79
4 CPH Carnet de dépôts 12.843,24
5 Deutsche Bank Intensiv Plus 12.770,58
6 KBC Compte d’épargne 12.204,98
7 ING Livret Vert 12.018,60
8 BNP Paribas Fortis Compte d’épargne 11.914,85
9 Belfius Compte d’épargne 11.847,70

 

5 ans
1 Optima Bank Compte d’épargne 11.470,36
2 Rabobank.be Compte d’épargne 11.404,16
3 Keytrade Azur 11.392,83
4 BKCP Carnet de dépôt Excellence 11.375,37
5 Argenta Compte E-épargne 11.301,49
6 CPH Carnet de dépôts 11.212,62
7 Argenta Maxi 11.163,31
8 KBC Compte d’épargne 11.046,24
9 ING Livret Vert 10.868,94
10 BNP Paribas Fortis Compte d’épargne 10.798,30
11 Belfius Compte d’épargne 10.736,69

 

3 ans
1 Fortuneo Plus 10.714,99
2 Optima Bank Compte d’épargne 10.710,49
3 Rabobank.be Compte d’épargne 10.680,98
4 Argenta Compte E-épargne 10.663,73
5 Optima Bank Compte d’épargne Plus 10.645,20
6 BKCP Carnet de dépôt Excellence 10.631,09
7 Deutsche Bank E-saving 10.630,87
8 Keytrade Azur 10.623,06
9 CPH Carnet de dépôts 10.589,06
10 Belfius Compte d’épargne Internet 10.577,92
11 ING Compte Lion Deposit 10.574,83
12 Argenta Maxi 10.560,12
13 CBC e-compte d'Epargne 10.529,14
14 BNP Paribas Fortis Compte d’épargne en ligne 10.456,40
15 KBC Compte d’épargne 10.429,26
16 ING Livret Vert 10.418,90
17 BNP Paribas Fortis Compte d’épargne 10.375,50
18 Belfius Compte d’épargne 10.358,10
19 CBC Compte d'Epargne 10.343,36

 

Les épargnants qui ont laissé leur épargne intacte pendant 10 ans ont encaissé chez Rabobank.be une solide plus-value. En comparaison, le compte d’épargne de la grande banque qui obtient le meilleur résultat, celui de la KBC, rapporte déjà 1.200 euros de moins. La liste des meilleurs rendements d’épargne à 5 ans est dominée par le compte d’épargne d’Optima Bank, un produit d’Optima Bank. Cette banque a très récemment repris la banque Ethias. Il n’est pas vraiment possible de prévoir si les nouveaux propriétaires vont donner une place aussi centrale aux épargnants que la banque Ethias l’avait fait par le passé. Enfin, sur 3 ans, les épargnants auraient mieux fait d’accorder leur confiance à un compte Fortuneo plus.

Méthodologie

Dans le classement, apparaissent seulement les comptes d’épargne belges des banques, qui, sur simple demande de comparebanque.be, ont calculé et partagé le rendement historique de leurs comptes d’épargne. Les comptes d’épargnes qui ne se trouvent pas dans le classement, sont édités par des banques qui ne souhaitaient pas participer à la comparaison. Nous supposons toutefois que, dans le hit-parade des meilleurs rendements d’épargne, elles n’auraient pas influencé les places sur le podium, même si elles avaient apporté leur collaboration.

Une autre raison pour laquelle certains comptes d’épargne n’apparaissent pas dans la comparaison est qu’ils sont apparus sur le marché, il y a moins de 3, 5 ou 10 ans. Il en est ainsi pour les comptes dits « de fidélité » où le rendement se concentre non plus sur le taux de base mais sur la prime de fidélité. Une tendance récente qui est suivie par presque toutes les banques.

Conclusions

Les rendements passés ne sont pas une garantie des politiques d’épargne du futur et cela s’applique évidemment pour toutes les banques. Les résultats de cette comparaison montrent qu’il y a toujours des acteurs qui, même dans les périodes difficiles, veulent faire tout leur possible pour matérialiser effectivement leurs promesses marketing sur les livrets d’épargne de leurs clients.

La principale leçon de cette étude est que, à l’époque des micro-intérêts, une politique passive d’épargne peut vraiment coûter beaucoup d’argent aux épargnants. Celui qui, au contraire, se donne la peine de comparer les différents comptes d’épargne, peut toujours réaliser sur le long terme une belle plus-value. Simplement en comparant, l’épargnant pourra aussi à l’avenir découvrir quelle banque lui parle uniquement en termes marketing et laquelle se montre la plus convaincante avec les intérêts les plus hauts possibles.

Pour simplifier la comparaison, Comparebanque.be a créé sur www.comparebanque.be un site de comparaison, très facile d’utilisation qui accueille de plus en plus de visiteurs chaque mois.