Prêt hypothécaire

Prêt hypothécaire: le guide ultime de tout ce que vous devez savoir sur votre prêt hypothécaire en 2021

Bankshopper est le spécialiste de chaque prêt hypothécaire. Nous voulons vous donner les meilleures informations sur votre prêt hypothécaire, afin que vous puissiez faire un choix réfléchi.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire?

Vous souhaitez acheter une maison, ou peut-être avez-vous un terrain à bâtir en tête et vous souhaitez construire une maison. Ensuite, il est préférable de comparer un prêt hypothécaire. Mais qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire exactement?

Avec un prêt hypothécaire, la banque prend la propriété en garantie. La banque considère donc le bien comme une garantie, de sorte que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, elle récupère le montant du prêt.

Cette garantie est mieux connue sous le nom d’hypothèque.

Comparez le prêt hypothécaire

Comparer votre prêt hypothécaire est toujours utile. En général, vous entrez ceci pendant une longue période. Avez-vous une maison en tête? Ensuite, vous pouvez faire une simulation de prêt hypothécaire via notre site pour savoir combien vous coûte un prêt immobilier.

Lorsque vous comparez les prêts hypothécaires, tenez compte d’un certain nombre de choses. Votre institution financière vous propose le choix entre deux formules lorsque vous optez pour un prêt hypothécaire. Notez ces choses:

1. Prêt hypothécaire à taux d’intérêt
   2. Prêt hypothécaire avec remboursement du capital
   3. Prêt hypothécaire avec capitalisation
   4. Prêt relais

Nous listons tout ci-dessous et l’expliquons plus en détail.

Prêt hypothécaire à intérêt

Peu d’intérêt? Choisissez un taux d’intérêt fixe

En 2021, les taux d’intérêt sont à un niveau historiquement bas en raison des actions de la Banque centrale européenne. C’est donc le meilleur moment pour opter pour un taux d’intérêt fixe. Vous conservez cet intérêt fixe pendant toute la durée de votre prêt.

Lorsque le taux d’intérêt atteint à nouveau un niveau plus élevé, il est préférable de choisir un taux d’intérêt variable. Parce qu’il peut être ajusté à nouveau pendant le trimestre.

Un intérêt fixe offre la sécurité. En bloquant le taux d’intérêt de votre prêt hypothécaire, vous vous protégez contre d’autres fluctuations des taux d’intérêt tant que le prêt est en vigueur.

Grand intérêt? Choisissez un taux d’intérêt variable

Si vous ne voulez pas être coincé avec un montant mensuel prédéterminé, vous pouvez opter pour un prêt hypothécaire à taux d’intérêt variable. Cela varie à mesure que le taux d’intérêt du marché augmente ou diminue. Comme vous voyez les taux d’intérêt baisser, vous paierez moins.

Il est donc recommandé de contracter un emprunt à taux d’intérêt variable lorsque le taux d’intérêt est élevé.

Combinaison de prêts hypothécaires à taux d’intérêt fixe et variable

Vous pouvez également choisir de combiner un taux d’intérêt fixe avec une variable. La condition est que votre période de taux d’intérêt fixe soit suivie de celle de la variable.

Un exemple de ce type de prêt hypothécaire est le 10/5/5/5. Ici, l’intérêt est fixe pour les 10 prochaines années et peut changer tous les 5 ans par la suite.

Prêt hypothécaire avec amortissement du capital

Si vous avez demandé un prêt hypothécaire avec remboursement du capital, vous rembourserez une partie de la valeur de votre maison (capital), intérêts compris. L’intérêt est toujours élevé au début du remboursement car vous remboursez donc des intérêts sur une somme d’argent importante. À ce moment-là, vous ne remboursez qu’une petite partie du capital.

Plus votre mandat est long, plus les intérêts seront bas et vous rembourserez davantage votre capital. Avec un prêt immobilier avec remboursement en capital, vous démarrez votre prêt avec un montant mensuel plus élevé, mais le remboursement mensuel de la dette diminue progressivement.

Prêt hypothécaire avec capital accumulé

Si vous optez pour un prêt hypothécaire avec capital accumulé, vous déposez un montant (prime) chaque mois. Vous percevez le montant du prêt jusqu’à la veille de l’octroi de votre prêt. Ce jour-là, vous remboursez ensuite la totalité du montant à votre prêteur. En attendant, vous payez toujours des intérêts sur le capital emprunté.

Avec un prêt immobilier avec capital accumulé, il est préférable d’opter pour une assurance vie branche 21 ou branche 23. Ici, nous expliquons la différence:

• Branche 21:   assurance épargne. Les primes payées et les intérêts sur le paiement des primes sont garantis dès le début de l’assurance. Si vous payez vos primes en continu, la dette hypothécaire que vous avez empruntée aura été soit intégralement remboursée à l’échéance, soit diminuée du montant minimum garanti du capital que vous avez accumulé.
• Branche 23:  assurance-investissement. L’intérêt ici n’est pas garanti et le capital dépend de l’intérêt d’un fonds d’investissement. Après tout, la valeur du fonds d’investissement choisi peut encore baisser ou augmenter entre-temps, vous ne savez donc pas si le capital emprunté a été entièrement remboursé à la date d’échéance.

Prêt relais

Un prêt relais est un prêt hypothécaire à court terme que vous utilisez le mieux lorsque vous souhaitez emprunter rapidement un montant important. Ce prêt sert à combler le laps de temps entre la clôture de la vente de votre ancienne maison pendant que vous avez déjà acheté une nouvelle maison.

Une fois que vous avez complètement clôturé la vente, vous pouvez utiliser le capital pour rembourser intégralement le prêt.

Vous ne remboursez pas le capital pendant le prêt, mais vous payez le montant total à la date d’échéance, mais uniquement les intérêts pendant le prêt relais.

Calculer le prêt hypothécaire

Pour trouver le prêt hypothécaire le moins cher qui vous convient, il est important de comparer votre prêt hypothécaire. Vous voulez vous assurer d’avoir choisi la bonne banque. Comparenbanque vous aide à calculer votre prêt hypothécaire. Nous vous proposons la bonne banque pour déterminer le prêt hypothécaire le moins cher sur la base d’un certain nombre de données.

Nous prenons en compte, entre autres, la formule de prêt souhaitée. Vous pouvez donc choisir le prêt hypothécaire à taux d’intérêt que vous choisissez: un à intérêt fixe ou à intérêt variable. En fonction de votre décision, nous comparons les banques avec le prêt hypothécaire le meilleur et le moins cher.

Tenez donc compte du taux d’intérêt. Notez qu’un prêt à taux variable est moins cher qu’un prêt à taux fixe, mais l’inverse existe également. Ainsi, vous pouvez parfois avoir plus d’argent lorsque vous choisissez un taux d’intérêt fixe.

La valeur d’un prêt à taux variable peut augmenter fortement lorsque le taux d’intérêt du marché augmente également. Les coûts de votre prêt hypothécaire augmentent donc également. Si vous optez pour un taux d’intérêt variable, vous permettez à la banque d’ajuster l’intérêt à des heures fixes. Cela peut être fait tous les cinq ans, par exemple. Lorsque le taux d’intérêt baisse, vous payez également moins.

Combien coûte un prêt hypothécaire?

Les taux que vous trouvez sur notre site lorsque vous comparez les prêts hypothécaires sont un objectif de prix publié par les institutions financières. Les banques vous proposent donc des tarifs différents qui dépendent fortement de votre profil.

Concrètement, cela signifie que les taux d’intérêt logement que nous publions peuvent différer de ce que la banque vous proposera effectivement. Par exemple, dans certaines banques, vous bénéficiez d’une réduction si vous souscrivez une assurance familiale ou souscrivez un investissement, par exemple.Contrairement, par exemple, aux prêts personnels ou aux prêts automobiles, il existe également d’autres coûts associés à un prêt immobilier.

Les coûts comprennent les éléments suivants:

1. Prêt hypothécaire à taux d’intérêt (ou TAEG)
2. Frais de notaire et frais d’inscription
3. Autres frais supplémentaires

Prêt hypothécaire à taux d’intérêt

Le prêt hypothécaire à taux d’intérêt est très important lors de la souscription d’un prêt hypothécaire. Votre prêt hypothécaire à taux d’intérêt est également appelé taux annuel en pourcentage ou TAEG. Le pourcentage de coût annuel est un pourcentage qui résume tous les coûts associés à la souscription de votre prêt immobilier. Le prêt hypothécaire à taux d’intérêt comprend en fait:

• Solde de la dette et prime d’assurance incendie
• Frais de dossier et d’expertise
• Contribution du compte courant

De cette façon, l’APR vous offre une vue d’ensemble de tous les coûts que vous allez payer pour un prêt hypothécaire. Le prêt hypothécaire à taux d’intérêt est donc utile pour comparer les prêts hypothécaires.

En outre, il existe également de nombreuses banques qui sont en mesure de réduire considérablement le taux d’intérêt si vous souhaitez contracter d’autres prêts ou une assurance auprès d’elles. C’est pourquoi il est important de comparer autant de banques que possible. Vous trouverez les meilleures conditions chez Bankshopper.

Cependant, une réduction du taux d’intérêt ne garantit pas toujours un taux d’intérêt plus bas pour un prêt hypothécaire. La valeur des produits que vous souscrivez pour obtenir un prêt moins cher peut augmenter considérablement le JPK.

Si vous souhaitez comparer un prêt hypothécaire avec un autre, il est très important de faire attention aux coûts supplémentaires.

Frais de notaire et frais d’inscription 

Vous allez acheter une maison. Tenez compte des frais de notaire que vous payez lorsque vous faites une demande de prêt. Ces frais sont indépendants de la banque et sont fixés par la loi. Ces coûts sont l’un des plus importants.

Un notaire fait toutes les recherches lorsque vous allez acheter une maison ou lorsque vous contractez un prêt immobilier. En plus de ces frais, vous payez également ses honoraires.

Dans le passé, vous pouviez financer tous ces coûts avec votre prêt immobilier et même emprunter jusqu’à 125% de la valeur d’achat.

Si vous allez acheter votre maison aujourd’hui, vous devez contribuer suffisamment et vous ne recevrez un prêt que si vous payez vous-même au moins 10% de la maison. De plus, vous devez payer vous-même les frais de notaire et vous ne pouvez pas les inclure dans votre prêt immobilier.

Autres frais supplémentaires 

Un certain nombre d’autres coûts supplémentaires sont énumérés ci-dessous:

• Frais d’inscription
• TVA (lorsque vous construisez ou rénovez une maison)
• Les prêteurs facturent des frais de dossier d’un montant maximum de 500 EUR pour un prêt hypothécaire normal et de 300 EUR maximum pour un prêt relais.
• Les coûts totaux, y compris ceux de l’assurance incendie, de l’assurance solde restant dû et de toute assurance familiale, sont inclus dans le TAEG.

Les coûts sont généralement moins élevés pour les couples

Les prêteurs trouvent votre profil important lorsque vous souhaitez emprunter de l’argent. Si vous faites une demande de prêt en couple, vous bénéficierez d’un taux inférieur à celui des célibataires. Après tout, c’est parce que les couples ont plus de chances de rembourser intégralement le capital qu’une personne seule, car dans ce cas, il y a deux revenus.

Combien puis-je emprunter? 

« Combien puis-je emprunter? » est une question fréquemment posée par des personnes qui comparent un prêt hypothécaire. Le montant que vous pouvez emprunter dépend de 3 facteurs :

1. Combien pouvez-vous rembourser?

Une règle pratique lors du remboursement d’un prêt est que vous ne devez pas payer plus de 40% du revenu net de votre ménage chaque mois. Ce revenu comprend: les salaires, les congés payés, l’épargne, éventuellement les contributions familiales, les rentes et autres.

2. Le coût de votre maison et le montant économisé

En principe, vous ne pouvez pas emprunter plus que la somme totale de votre logement. La banque attend alors de vous que vous en payiez une partie vous-même, par exemple avec votre épargne. Alors regardez également la valeur du bien immobilier que vous allez acheter. Cette valeur est déterminée par un expert immobilier.

3. La garantie bancaire

Une banque a besoin d’une garantie pour s’assurer contre le risque que vous ne remboursiez pas entièrement le prêt. Nous connaissons mieux une telle garantie qu’une hypothèque. La banque sera donc en droit de vendre votre bien immobilier si vous ne pouvez plus financer votre prêt.

De plus, la banque prend également en compte votre profil et votre capacité de remboursement. Il est basé sur les revenus, l’endettement et votre situation professionnelle.

Quelles sont les options si je ne peux pas rembourser? 

La souscription d’un prêt hypothécaire est généralement source de stress. Car que faire si vous ne pouvez pas rembourser le montant du prêt un jour, par exemple parce que vous tombez soudainement sans travail ou que vous tombez malade pendant une longue période?

Si vous vous retrouvez involontairement au chômage ou en incapacité de travail, il existe une «assurance logement garanti» .

L’assurance est d’une durée de 10 ans et vous aide à rembourser votre prêt. Vous pouvez souscrire gratuitement à cette assurance en ligne.

Les 3 conditions les plus importantes pour cette assurance sont:

• Actif depuis au moins 12 mois
• Vous n’avez aucune autre assurance du gouvernement flamand contre la perte de revenus.
• Vous avez souscrit cette assurance au plus  tard un an après le premier retrait de capital de votre prêt.

Quel terme choisir? 

Il n’y a pas de maturité idéale. La durée moyenne d’un prêt hypothécaire se situe entre 10 et 25 ans. Vous devez tenir compte de ces éléments lorsque vous choisissez un terme qui vous convient:

• Âge Le choix du terme dépend de votre âge. Par exemple, voulez-vous finir de payer dans 15 ans parce que vos enfants iront dans une chambre? Choisissez ensuite une durée de 15 ans.
• Revenu: Le total de vos mensualités doit être inférieur à 40% du revenu mensuel net de votre ménage.
• Méthode de remboursement: Chaque versement comprend une partie du capital et une partie des intérêts. Ce ratio dépend de la façon dont vous remboursez. En général, les gens choisissent d’effectuer un remboursement mensuel.
• Taux d’intérêt: Le choix du terme va également de pair avec le choix d’un taux d’intérêt fixe ou variable.

Retrait de prêt hypothécaire

Si vous êtes à la fin du remboursement de votre prêt immobilier, ou s’il a été remboursé, vous pouvez reporter les rénovations. Vous pouvez réutiliser l’ hypothèque en cours sans aucun problème: c’est le crédit hypothécaire de reprise.Vous pouvez demander ce nouveau prêt à tout moment de votre terme, donc même après avoir remboursé votre prêt. En d’autres termes: le crédit hypothécaire de reprise sert donc de garantie pour votre nouveau crédit. Il y a un certain nombre d’avantages fiscaux associés à cela.

Avantages d’une reprise d’un prêt hypothécaire

Le retrait de votre prêt hypothécaire présente les avantages suivants:

• Fiscalité avantageuse
• Pas de frais supplémentaires:  donc pas de frais de notaire et d’hypothèque
• Le prêt en cours n’a aucune influence sur le taux d’intérêt de votre nouveau prêt.

Pourquoi reprendre le crédit hypothécaire?

Vous pouvez demander un retrait de votre prêt hypothécaire pour des travaux de rénovation ou de rénovation de votre logement. Si votre maison a plus de 10 ans et n’est pas louée, vous pouvez faire des rénovations à un taux de TVA avantageux. Vous pouvez également demander un nouveau prêt pour acheter une maison de campagne ou une nouvelle maison à louer.

Remarque: les intérêts hypothécaires ont baissé ces dernières années. Il peut donc être plus intéressant de revoir votre prêt immobilier.

Revisér du prêt hypothécaire

Les taux d’intérêt hypothécaires baissent depuis plusieurs années consécutives. Vous avez contracté un prêt hypothécaire à taux fixe il y a quelques années et constatez-vous que le taux d’intérêt est actuellement plus bas? Alors bien sûr, vous souhaitez profiter des taux d’intérêt bas! De cette façon, vous économiserez de l’argent lors du remboursement de votre crédit.

Cela s’appelle la révision de votre prêt. En principe, vous contractez un nouveau crédit. Si vous souhaitez revoir votre prêt hypothécaire pour une autre raison, vous pouvez également le faire pour le changement de votre durée.

Quand est-il préférable de réviser un prêt hypothécaire?

La révision de votre prêt hypothécaire vous offre un certain nombre d’avantages financiers. Par exemple, votre montant remboursable mensuel peut être inférieur.

Mais: vous ne bénéficiez réellement de la révision de votre prêt hypothécaire que lorsque vos coûts deviennent moins chers que le montant que vous économisez sur votre nouveau prêt immobilier .

Vous pouvez le savoir en transmettant votre prêt hypothécaire AZ. Cela vous permet de savoir combien vous économisez avec le nouvel intérêt et combien vous devez payer pour les coûts supplémentaires.

Il est préférable de revoir votre prêt hypothécaire lorsque le taux d’intérêt est très bas, comme c’est le cas actuellement. En règle générale, vous obtenez le plus d’avantages lorsque les intérêts d’un éventuel nouveau prêt hypothécaire sont inférieurs d’ au moins 1% à ceux de votre prêt actuel.

Si votre prêt est en cours depuis au moins 15 ans, vous bénéficierez également du refinancement si la différence est légèrement inférieure à 1%.

Un examen de votre prêt n’est une bonne idée que si vous pouvez économiser de l’argent avec lui. Vous ne le découvrirez qu’en comparant les taux de différentes banques.

À quoi faut-il faire attention lors de la révision d’un prêt hypothécaire?

Un nouveau prêt hypothécaire peut avoir un taux d’intérêt plus bas à un moment donné, mais n’oubliez pas que vous devez également faire attention aux coûts supplémentaires.

Lors de votre choix, tenez compte des éléments suivants:

• Dans quelle mesure le nouveau taux d’intérêt est-il différent du taux d’intérêt initial?
• Combien de temps le prêt continuera-t-il à courir?
• Voulez-vous emprunter de l’argent supplémentaire?
• Combien coûtent les frais de réinvestissement, d’annulation de votre prêt hypothécaire et de dossier?

Un autre avantage de la révision d’un prêt hypothécaire est que vous pouvez modifier la formule de votre taux d’intérêt. Vous pouvez passer d’un taux d’intérêt fixe à une variable.

La révision d’un prêt hypothécaire peut également être avantageuse si vous devez finalement rembourser moins au prêteur.

Revoir le prêt hypothécaire; est-ce que je change de banque?

Si vous souhaitez revoir votre prêt hypothécaire, vous êtes libre de choisir la banque dans laquelle vous vous adressez. Il est préférable de comparer les prêts pour savoir quelle banque offre le prêt hypothécaire le moins cher. Vous pouvez donc passer sans problème à une autre banque .

Vous pouvez également choisir d’emprunter un montant plus élevé que nécessaire pour rembourser le prêt en cours. Bien que cela se produise rarement dans la réalité, la banque peut refuser votre proposition de révision. C’est un signe pour passer à une autre banque.

N’oubliez pas que vous pouvez payer des frais supplémentaires à votre banque actuelle. Vous devrez probablement payer des frais de réinvestissement (montant unique) pouvant aller jusqu’à 3 mois d’intérêts sur le montant remboursé.

Si vous souhaitez contracter un nouveau crédit immobilier auprès d’une autre banque, gardez à l’esprit que vous devrez payer de nouveaux frais de dossier qui peuvent souvent être jusqu’à moitié moins chers auprès de votre banque actuelle.

Enfin, il y a aussi les frais d’annulation ou d’annulation de votre prêt hypothécaire et vous devez également faire réévaluer votre maison .

Il est donc nécessaire de régler le problème par vous-même.

Vous avez encore une faible dette résiduelle de votre prêt hypothécaire et vous souhaitez toujours rénover? Ensuite, il peut être intéressant de contracter un prêt personnel au lieu d’un prêt hypothécaire.

Prêt hypothécaire ou prêt personnel? 

Un prêt personnel peut parfois être un meilleur choix qu’un prêt immobilier.

Bien que le taux d’intérêt d’un prêt personnel soit généralement plus élevé que celui d’un prêt hypothécaire, les coûts ponctuels d’un prêt à tempérament sont beaucoup moins élevés.

Par exemple, avec votre prêt immobilier, vous devez gérer les frais de notaire, les frais d’enregistrement, les frais d’expertise et les frais de conseil. Vous n’avez pas ces frais avec un prêt personnel ou un prêt à tempérament.

De plus, la durée d’un prêt personnel est beaucoup plus courte. Cela garantit que le coût total de votre prêt est inférieur avec un prêt personnel.

Quand est-ce mieux avec un prêt personnel? 

Le tournant se situe généralement autour de 50 000 euros ou sur une durée de plus de 10 ans.

Un prêt personnel est souvent plus intéressant jusqu’à 50 000 euros ou une durée de 10 ans . Comparez votre prêt personnel ici .

Avez-vous toujours besoin d’un montant plus élevé ou à plus long terme? Ensuite, vous êtes généralement mieux avec un prêt immobilier.

Dans ce cas, vous voulez également savoir quels sont les principaux prêts immobiliers disponibles et quelles sont les options dont vous disposez.

Fournisseurs de crédit hypothécaire

Bankshopper examine tous les prêts hypothécaires et affiche les taux d’intérêt courants moyens. Ci-dessous, nous expliquons les principaux crédits. Très facile à comparer avec un prêt hypothécaire.

Prêt hypothécaire KBC

Le prêt hypothécaire KBC a des échéances différentes, avec une durée moyenne comprise entre 10 et 25 ans.

Un expert Wonen s’occupera de votre demande de crédit hypothécaire KBC et examinera votre situation financière. Ensemble, vous regardez combien vous pouvez emprunter et quelle formule vous convient le mieux.

Avec le prêt hypothécaire KBC, vous avez la possibilité de choisir différentes formules de remboursement. Vous avez le choix entre:

• Prêt immobilier avec remboursement du capital;
• Prêt hypothécaire à intérêt seulement, cette formule est souvent utilisée avec un prêt relais, par exemple;
• Plusieurs formules pouvant être combinées

KBC Bank vous offre également la possibilité de demander des conseils personnalisés à des experts dans le domaine de la formule d’intérêt. Vous recevrez alors des informations sur les différents taux d’intérêt et l’intérêt actuel, afin que vous sachiez où vous en êtes.

Prêt hypothécaire Argenta

Le prêt hypothécaire Argenta vous propose un prêt en fonction de votre situation personnelle. Les documents dont la banque a besoin pour cela sont, par exemple, les bulletins de salaire, le contrat de vente, l’option d’achat ou les devis d’un architecte.

Avec le prêt hypothécaire Argenta, vous pouvez choisir trois formules:

• Intérêt variable: les taux d’intérêt sont révisés chaque année.
• Intérêt semi-fixe: l’intérêt est fixé pour une certaine période de, par exemple, sept ans, après quoi l’intérêt est révisé tous les trois ans.
• Intérêt fixe: vous savez avec certitude combien vous paierez pour une période de 10 ou 20 ans.

Chez Argenta, vous empruntez un minimum de 10 000 € à un maximum d’un million d’euros pour un crédit immobilier. Le mandat chez Argenta est compris entre 5 et 30 ans. La banque vous offre le choix de rembourser votre argent de trois manières:

1. Humanité fixe: vous payez une somme mensuelle fixe
2. Un remboursement de capital fixe: vous remboursez chaque mois un montant dégressif
3. Remboursement de capital variable et linéaire: vous ajustez votre montant mensuellement

Assurance complémentaire

Argenta vous propose différentes polices d’assurances:

• Assurance incendie du propriétaire
• Assurance vol
• Assurance solde de la dette

Prêt hypothécaire Belfius

Vous souhaitez faire une demande de crédit hypothécaire Belfius? Ensuite, vous devez remplir un certain nombre de conditions.

Après votre entretien avec un expert, vous devez présenter vos deux dernières fiches de paie ou déclarations de revenus, contrat d’achat ou titre, plan de construction ou devis afin d’obtenir un prêt immobilier.

Belfius prend en compte votre situation personnelle pour choisir le meilleur prêt pour vous.

Par exemple, Belfius vous propose de choisir entre un court terme ou un long terme, et le taux d’intérêt que vous choisissez:  un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable.

Chez Belfius, vous empruntez au moins 12 500 euros et vous avez jusqu’à 30 ans pour rembourser votre prêt.

Pour votre mode de remboursement, vous avez également le choix de rembourser vous-même des mensualités fixes, dégressives ou progressives. Vous pouvez même choisir de rembourser le montant restant de votre prêt plus tôt.

Assurance complémentaire

• Assurance solde de la dette (Belfius Home Credit Protect)
• Assurance incendie (Beflius Home & Family)

Prêt hypothécaire ING

Le prêt hypothécaire ING vous offre le choix entre deux formules: un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe ou variable .

Avec la formule d’intérêt variable, vous pouvez toujours choisir entre ces options:

• Passez en revue votre prêt immobilier chaque année (1/1)
• Révisez votre prêt tous les cinq ans (5/5/5)
• Passez en revue votre prêt après les 10 premières années, puis révisez tous les cinq ans (10/5/5)

De plus, chez ING, vous pouvez également choisir le mode de remboursement de votre prêt:

• Ou un montant mensuel fixe
• Par remboursement de capital fixe
• Sans remboursement intérimaire du capital (puce)
• Grâce à un prêt relais.

Si vous avez souscrit une assurance habitation avec un prêt hypothécaire, vous avez la possibilité de bénéficier de conditions fiscales telles qu’une réduction du taux d’intérêt.

Prêt hypothécaire AXA

Le prêt hypothécaire AXA propose également des taux d’intérêt fixes ou variables. Pour la formule d’intérêt variable chez Axa Bank, vous pouvez à nouveau choisir entre:

• Révisez votre prêt hypothécaire annuellement (1/1)
• Révisez votre prêt tous les cinq ans (5/5/5)
• Passez en revue votre prêt après les 10 premières années, puis révisez tous les cinq ans (10/5/5)

Avec le prêt hypothécaire AXA, vous avez également le choix de rembourser un montant mensuel dégressif ou progressif. Vous pouvez postuler pour une durée allant jusqu’à 30 ans auprès de la banque Axa .

Prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis

Le prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis traite votre demande de crédit en fonction de plusieurs facteurs:

1. La valeur de vente de la propriété
2. Votre revenu
3. Le montant du prêt

Les conditions d’un prêt hypothécaire BNP Paribas Fortis sont:

• Réside en Belgique
• Les revenus sont reçus en euros
• L’application provient d’une capacité privée
• Financement immobilier uniquement: terrain à bâtir, maison neuve, rénovation ou achat d’une maison existante ou achat d’une maison supplémentaire

Chez BNP Paribas, vous avez le choix de demander un crédit à la fois à intérêt fixe et à intérêt variable. Vous pouvez également choisir entre ces formules pour l’intérêt variable:

• Passez en revue votre prêt immobilier chaque année (1/1)
• Révisez votre prêt tous les cinq ans (5/5/5)
• Passez en revue votre prêt après les 10 premières années, puis révisez tous les cinq ans (10/5/5)

Assurance solde de la dette

Si nécessaire, vous pouvez souscrire une assurance complémentaire auprès de BNP Paribas Fortis pour protéger votre famille en cas de décès. Vous pouvez demander à votre conseiller bancaire à ce sujet.

Information Prêt hypothécaire

Quiconque veut acheter ou construire une maison ou un appartement fait généralement une simulation hypothécaire. La souscription d’une hypothèque s’accompagne en effet d’une étiquette de prix. Par exemple, les banques facturent des intérêts lorsque quelqu’un contracte un prêt avec elles. L’ampleur de cet intérêt dépend de divers facteurs. Sur la base d’une simulation hypothécaire, vous pouvez voir par banque à quel point ces coûts sont élevés.

La situation professionelle

Les prêteurs s’appuient, entre autres, sur la situation professionnelle de l’emprunteur. Ils regardent les salaires et le type de contrat. Par exemple, si vous avez un contrat à temps plein, vous pouvez obtenir un tarif plus avantageux. De plus, les prêteurs voient combien le client souhaite emprunter. Le quota joue un rôle important à cet égard. Ce quota est le rapport entre le montant du prêt et la valeur marchande de la maison. Plus le quota est bas, plus les chances des prêteurs d’abaisser le taux sont grandes. Cela compte également dans la simulation hypothécaire.

Avec la plupart des prêteurs, il est possible de faire une simulation hypothécaire en ligne. Grâce à cette simulation, les emprunteurs peuvent découvrir le montant des remboursements mensuels. Les prêteurs demandent généralement le montant du prêt et la période de prêt avant que les emprunteurs puissent faire une simulation hypothécaire. Sur notre site, il est également possible de faire une simulation hypothécaire.

Taux d’intérêt fixe ou variable

Qui simule une hypothèque, peut choisir parmi différentes formules. Par exemple, vous pouvez décider de travailler avec un taux d’intérêt fixe. Ce taux d’intérêt fixe est cliqué pour toute la durée du prêt hypothécaire. Dans ce cas, vous obtenez la garantie que les paiements mensuels restent inchangés. Si vous optez pour un taux d’intérêt variable, vous acceptez que l’institution financière modifie le taux d’intérêt à heures fixes. Cela peut, par exemple, être biennal ou quinquennal. Cela signifie que les paiements mensuels peuvent parfois augmenter ou diminuer. Les acteurs financiers se basent sur le taux d’intérêt du marché pour déterminer la force de la hausse ou de la baisse. Vous pouvez également l’inclure dans la simulation de votre hypothèque.

Simulation hypothécaire: recevez des propositions de taux d’intérêt

Certains prêteurs offrent une combinaison des deux taux d’intérêt. Ils travaillent avec une période à taux fixe suivie de taux d’intérêt variables jusqu’à la fin du contrat. Par exemple, ils peuvent proposer que les taux d’intérêt restent inchangés pendant les dix premières années du contrat. Par exemple, une fois la période à taux fixe expirée, le taux d’intérêt changera chaque année (en fonction de la situation des taux d’intérêt). Ces délais sont fixés au début du contrat.

Autres frais

Toute personne souscrivant un prêt immobilier ne doit pas seulement prendre en compte les intérêts. Les prêteurs demandent généralement une police d’assurance-incendie, une police d’assurance familiale ou une police d’assurance solde de dette avec eux. Les emprunteurs qui répondent à cette demande bénéficient généralement d’un taux d’intérêt inférieur. Tous les coûts du prêt immobilier et de ces produits supplémentaires sont résumés dans le pourcentage annuel.

Frais de notaire et frais d’enregistrement

Les banques facturent généralement une hypothèque sur la maison. De cette façon, ils peuvent vendre la propriété si l’emprunteur ne peut pas ou ne veut pas rembourser son prêt. L’emprunteur doit payer les frais liés à l’enregistrement d’une hypothèque au bureau des hypothèques. Par exemple, les frais de notaire et les frais d’enregistrement.

Mandat hypothécaire

Ces coûts sont plus faibles lorsque les prêteurs optent pour un mandat hypothécaire. Dans ce cas, l’emprunteur convient que l’institution financière ne souscrit pas immédiatement une hypothèque sur la maison. Ce n’est que lorsque l’emprunteur ne peut pas rembourser ses dettes que l’institution financière contractera toujours une hypothèque sur la maison. Dans ce cas, l’emprunteur doit payer les frais (ultérieurs). Un mandat hypothécaire n’a pas besoin d’être enregistré dans un bureau hypothécaire. C’est la raison pour laquelle les coûts liés à la souscription d’un prêt immobilier sont moins élevés avec un mandat hypothécaire.

Devis hypothécaires gratuits: Comparebanque.be

Ceux qui recherchent un prêt immobilier peuvent utiliser notre simulation hypothécaire sur notre site. Grâce à cette simulation, vous pouvez faire la lumière sur tous les acteurs financiers qui offrent un prêt hypothécaire dans notre pays. Dans notre simulation hypothécaire, nous tenons compte à la fois des taux d’intérêt variables et fixes et des conditions. C’est simple et bien agencé.

Les taux que nous publions sur notre site sont les taux d’intérêt moyens actuels. Cela signifie que les banques peuvent vous proposer un taux d’intérêt différent. Le taux d’intérêt peut être différent pour tout le monde. Demander un prêt est donc synonyme de comparaison. Plus vous comparez de prêteurs, plus vous avez de chances d’obtenir un taux compétitif. Ceux qui veulent en savoir plus sur les détails d’un prêt immobilier d’une banque spécifique peuvent consulter les conditions et tarifs en ligne. Gardez à l’esprit que l’emprunt coûte aussi de l’argent!

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Exemple concret: Le pourcentage du coût annuel fixe (TAEG): 2,20%, pour un prêt à tempérament de 155 000 € d’une durée de 25 ans. Le remboursement mensuel sera de 670,50 € pour un montant total remboursable de 201.149,53 €. Le taux de pourcentage annuel fixe peut varier en fonction du montant du crédit, de la durée du contrat de crédit, des modalités de retrait ou des modalités de paiement choisies. Un prêt hypothécaire pour particuliers, sous réserve d’acceptation de votre dossier et d’accord mutuel. Les taux d’intérêt et les conditions des produits changent régulièrement. Parce que des comparaisons fiables ne sont possibles que sur la base des données actuelles, les informations sur les produits (telles que les données d’intérêt) que nous fournissons sont dans de nombreux cas mises à jour quotidiennement, ou aussi souvent que nécessaire.